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科技+金融+行业 供应链融资为中小企业“救急”

“没有了应收账款滞压包袱,公司就可以轻装上阵专注主业了。”江苏姑苏吴江隆盛包装材料有限公司认真人说。

这份轻松源自浙商银行基于供应链高低游打造的应收款链平台。像隆盛包装这样的中小企业经由过程该平台,可以“借用”供应链上大年夜企业的信用得到银行融资。这种运用供应链融资来串联起大年夜公司和小企业的模式,正徐徐成为纾解中小企业融资难题的有效要领。

供应链上的合营烦恼

万亿级的应收账款难盘活

隆盛包装主营纸箱辅料,为海内规模最大年夜的涤纶制造商恒力化纤供货,贩卖金额占公司贩卖收入逾四成。

此前,隆盛包装与恒力化纤多以商票结算,结算周期长、票据盘活难。“大年夜企业给的订单资金占压公司的流动资金,拖久了,企业受不了。”企业认真人回忆说,流动资金首要时,想向银行贷款,又苦于没有相宜的保证典质。

这类烦苦衷是海内不幼年微企业的合营烦恼。稀有据显示,截至2018岁终,我国规模以上工业企业应收账款总额已达14.3万亿元,占主营收入的比重为13.99%,应收账款的匀称收受接收期47.4天。应收账款的滞压,给海内企业尤其是中小企业带来资金难题和流动性困扰。

大年夜河有水小河满

银行开出供应链金融良方

纾解中小企业融资难,激活应收账款是关键。此前中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融办事夷易近营企业的多少意见》指出,商业银行要依托财产链核心企业信用、真实买卖营业背景和物流、信息流、资金流闭环,为高低游企业供给无需典质保证的订单融资、应收敷衍账款融资。

浙商银行应收款链平台恰是为破解这一难题而搭建的。平台运用区块链技巧办理应收账款挂号、确权等难题,把应收账款变为电子支付结算和融资对象,经由过程转化供应链核心企业的银行授信,赞助高低游中小企业盘活应收账款。

在隆盛包装所处的恒力化纤供应链商圈中,恒力化纤采纳“付款人签发、承兑”模式向隆盛包装等其他供应商签发应收款,并使用自己“闲置”的授信额度,向银行申请保兑。和不易盘活周转的商票不合,供应商们经由过程这一平台上收到的应收款,可以在浙商银行直接变现或提用短期贷款,并且这统统都可以在线完成。

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疏浚应收账款“堰塞湖”

恒力化纤开通应收款链平台的半年多来,已有近30家来自上海、江苏、浙江的高低游企业加入供应链商圈,累计签发、保兑金额9000万元,提用小企业短期贷款近5000万元,赞助中小供应商获取较低资源融资的同时,也使核心企业恒力化纤的供应链关系获得进一步梳理和巩固。

“应收款链平台是浙商银行打造平台化办事银行的紧张立异。它可以赞助高低游的中小企业盘活应收账款。往后,浙商银行将继承立异金融科技利用,构建‘科技+金融+行业’综合办事平台,更好地办事实体经济。”浙商银行行长徐仁艳说。

数据显示,截至2019年3月末,浙商银行径1600多家供应链核心企业搭建应收款链平台,赞助其高低游的7000多家企业融通了1000多亿元资金,有效疏浚了应收账款滞压的资金“堰塞湖”,把金融活水引向了广大年夜中小企业。

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